TEN31 heeft na beoordeling en kritiek van de BaFin haar bedrijfsprocessen aangepast
In een officiële mededeling van de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) werden in juli 2025 de resultaten gepubliceerd van een bijzonder onderzoek dat in 2023 was gestart. Sinds 2024 heeft TEN31 Bank daarop direct alle noodzakelijke aanpassingen in de organisatie en in de procedures in gang gezet om de geconstateerde tekortkomingen te verhelpen.
Alle gevraagde veranderingen zijn inmiddels doorgevoerd en zullen uiterlijk eind 2025 volledig voldoen aan de strenge eisen van de BaFin. In het kader van haar onderzoek stelde de BaFin een overtreding van de bepalingen van de Duitse Bankwet (KWG) vast en uitte zij kritiek op belangrijke processen binnen de bedrijfsorganisatie, waarbij zij opdracht gaf deze te waarborgen en te verbeteren. Tegelijkertijd werd een algemene toepassing van wettelijke versoepelingen bij de berekening van het eigen vermogen verboden.
“De kritiek dat onze risico Sturings- en controleprocessen niet aan de toezichteisen voldeden, heeft ons zeer geraakt en we hebben de organisatie direct opnieuw ingericht,” aldus Nico Kühner, COO van TEN31 Bank AG. “De actieve ondersteuning door een door de BaFin aangestelde speciale toezichthouder, die enkele maanden ook ter plaatse als bestuurder meewerkte, was daarbij een grote hulp.”
In het kader van het waarborgen van de bedrijfsprocessen is met name aandacht besteed aan de voor banken verplichte preventiemaatregelen tegen witwassen en terrorismefinanciering, die verder zijn aangescherpt. “Daarbij hebben we ook onze klantenportefeuille opnieuw beoordeeld en opgeschoond. Een correcte bedrijfsorganisatie is daarmee vandaag de dag weer gewaarborgd,” aldus Kühner. “TEN31 Bank AG is en blijft een gespecialiseerde bank voor de woningsector, met een specifieke focus op dienstverlening aan Verenigingen van Eigenaars en hun professionele beheerders.”
Ook de berekening van de eigenvermogenseisen voor leningen aan Verenigingen van Eigenaars werd door de BaFin bekritiseerd. Omdat appartementseigenaren in de regel niet economisch actief zijn, aldus de BaFin, kan de zogenoemde mkb-ondersteuningsfactor, die invloed heeft op de hoogte van het eigen vermogen bij kredietverstrekking, in de toekomst alleen nog per individueel geval en met toestemming van de BaFin door TEN31 Bank AG worden toegepast. Dienovereenkomstig zijn binnen de bank de eigenvermogenseisen voor de kredietportefeuille al aangepast en zijn de processen gewijzigd.
“Het was voor ons zeer belangrijk om alle kritiekpunten van de BaFin snel en grondig af te handelen. TEN31 Bank ligt weer op koers,” aldus CRO Dr. Stefan Klaßmüller. “Met een duidelijke strategie, veel nieuwe competente medewerkers en constante kernwaarden verwachten wij dit jaar opnieuw een sterke groei.”